在銀行的日常業(yè)務(wù)中，如果有一位員工能夠瞬間閱讀并理解幾十萬份復(fù)雜的信貸文檔，在海量數(shù)據(jù)中精準(zhǔn)定位關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，還能像最資深的前輩一樣，從服務(wù)對象的財(cái)報(bào)中抽絲剝繭找出隱藏的經(jīng)營線索，甚至全天候不知疲倦地協(xié)助管理層進(jìn)行合規(guī)風(fēng)控與業(yè)務(wù)質(zhì)檢，這會是怎樣一種體驗(yàn)？

這并非科幻電影中的未來暢想，而是正在長三角多家金融機(jī)構(gòu)真實(shí)上演的場景。這位不知疲倦、無所不能的“全能專家”，正是由上海交通大學(xué)蘇州人工智能研究院和孵化企業(yè)上交致微（蘇州）信息技術(shù)有限公司傾力打造的成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目——硅基員工工作臺。作為銀行內(nèi)部通用人工智能的先行者，這位“硅基員工”正在以顛覆性的姿態(tài)，重新定義金融行業(yè)的生產(chǎn)力標(biāo)準(zhǔn)。

這一前沿成果的順利轉(zhuǎn)化，離不開上交大蘇州智研院的全方位賦能。圖片由上交大蘇州智研院提供

“銀行工作每天要處理海量的信貸報(bào)告、合規(guī)文件、合同條款、財(cái)務(wù)報(bào)表等專業(yè)文檔。這些材料里充滿了行業(yè)術(shù)語和復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯。”智研院智慧金融研究中心主任劉靖明解釋說，通用大模型雖然知識儲備豐富，但在面對這些高度專業(yè)化的內(nèi)容時(shí)，往往只能給出籠統(tǒng)、模糊的回答。“這就好比一位學(xué)識淵博的通才，讓他回答日常問題對答如流，但一旦進(jìn)入需要幾十年專業(yè)積累的精細(xì)場景，就很難做到精準(zhǔn)到位。”

目前市場上的銀行智能知識庫主要采用RAG（檢索增強(qiáng)生成）模式，即讓檢索工具去“圖書館”（檔案資料）中翻書（檢索），找到相關(guān)資料后再結(jié)合自己的理解寫答案（生成）。“傳統(tǒng)模式下的RAG檢索的是文檔片段，碎片化信息難以窺見解決方案的全貌。而且，這種只靠字面淺層語義的匹配方式，無法理解復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯，推理能力也相對薄弱，難以像資深專家那樣抽絲剝繭。”劉靖明說，此外，海量知識的更新高度依賴人工維護(hù)，不僅成本高昂，還極易出現(xiàn)時(shí)效滯后。這些痛點(diǎn)，正是研發(fā)團(tuán)隊(duì)另辟蹊徑的根本原因。

WikiRAG，是智研院自研的一套新型RAG檢索方式，與傳統(tǒng)RAG不同，WikiRAG在檢索時(shí)不再是翻找孤立的文檔片段，而是把文檔中的人、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)概念等關(guān)鍵信息提取為一個(gè)個(gè)“節(jié)點(diǎn)”（即實(shí)體），并在這些節(jié)點(diǎn)構(gòu)成的知識網(wǎng)絡(luò)中追蹤關(guān)聯(lián)路徑，從而獲得更完整、更有深度的上下文。更重要的是，AI還能自動進(jìn)行自我矛盾沖突檢測，發(fā)現(xiàn)文檔間的關(guān)聯(lián)與繼承關(guān)系，確保知識的絕對準(zhǔn)確與鮮活。根據(jù)團(tuán)隊(duì)最新在相關(guān)開源數(shù)據(jù)集的評測結(jié)果，WikiRAG在復(fù)雜問題上的檢索準(zhǔn)確率接近100%，遠(yuǎn)超行業(yè)普遍91%至92%的水平，徹底打破了復(fù)雜場景下準(zhǔn)確率難以突破90%的行業(yè)魔咒。

現(xiàn)實(shí)中，資深信貸員和風(fēng)控專家在長期實(shí)戰(zhàn)中積累的“盤感”、談判技巧以及看報(bào)表時(shí)的直覺，往往只可意會不可言傳。一旦這些核心人才流失，金融機(jī)構(gòu)會面臨嚴(yán)重的知識斷層。對此，硅基員工還創(chuàng)新推出“Skills經(jīng)驗(yàn)蒸餾體系”，成功將這種隱性的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)固化為可復(fù)用的數(shù)字技能，讓AI不僅能查閱明文規(guī)定，更能模仿頂尖專家的思維方式進(jìn)行決策。

根據(jù)團(tuán)隊(duì)最新在相關(guān)開源數(shù)據(jù)集的評測結(jié)果，WikiRAG在復(fù)雜問題上的檢索準(zhǔn)確率接近100%，遠(yuǎn)超行業(yè)普遍91%至92%的水平。圖片由上交大蘇州智研院提供

“通俗來說，我們的‘硅基員工’構(gòu)建了‘秘書、管家、質(zhì)檢’三位一體的全流程AI陪跑模式。”劉靖明進(jìn)一步“解構(gòu)”硅基員工的強(qiáng)大功能：它不僅能像秘書一樣高效處理日常事務(wù)，還能像管家一樣在業(yè)務(wù)辦理中實(shí)時(shí)進(jìn)行合規(guī)風(fēng)控預(yù)警，更像質(zhì)檢員一樣在事后對業(yè)務(wù)質(zhì)量進(jìn)行全面復(fù)盤。這種“陪跑中自然涌現(xiàn)業(yè)務(wù)認(rèn)知”的創(chuàng)新路徑，徹底打破了銀行內(nèi)部長期存在的“信息墻、執(zhí)行墻和決策墻”。

據(jù)悉，硅基員工工作臺目前已在蘇州農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行、江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行、湖州銀行等多家金融機(jī)構(gòu)成功落地，在信貸審批、合規(guī)審查等核心業(yè)務(wù)場景中展現(xiàn)出驚人的效能。

這一前沿成果的順利轉(zhuǎn)化，離不開智研院的全方位賦能。“我們依托學(xué)校研究生聯(lián)合培養(yǎng)機(jī)制，推動學(xué)校相關(guān)專業(yè)師生深度參與項(xiàng)目研發(fā)，為項(xiàng)目輸送了源源不斷的頂尖智力資源。同時(shí)，我們還定期舉辦行業(yè)論壇、沙龍，為項(xiàng)目搭建起與金融機(jī)構(gòu)深度對接的橋梁，真正打通了從前沿科研到產(chǎn)業(yè)落地的最后一公里。”智研院副院長莫濤說。

編輯 瞿小飛、董捷

2026年8月31日